Emprendedor, ¿sabías que puedes convertir una factura en liquidez sin tener que esperar a cobrarla? Esto sucede gracias al Factoring, una herramienta potente de financiamiento, de fácil acceso principalmente para las mipymes que no tienen acceso al financiamiento formal en nuestro país. Así lo señaló María García-Godos Socia Fundadora de Adelanta Factoring, en entrevista con Emprendedorestv.pe

Esta herramienta tiene como objetivo anticipar el cobro de las cuentas por cobrar por las ventas efectuadas al crédito, de esta manera ya no se tendrá que esperar 30, 60, 90 días o más para recibir el pago de dichas facturas, agregó García-Godos.

Respecto a las ventajas del Factoring sostuvo que son las siguientes:

• Liquidez inmediata:Mediante el Factoring las mipymes pueden hacer líquidas las facturas, incluso en menos de 24 horas, una vez que se emite la factura y se tienen información del pagador de la misma.
• Evaluación crediticia del pagador:A diferencia de una evaluación para obtener un crédito en el sistema financiero, en las operaciones a través de las Empresas de Factoring, se evalúa al pagador de la factura  o adquirente del bien o servicio. En estas operaciones, es más relevante el historial crediticio del pagador que registran las Centrales de Riesgo y no es relevante el historial de la empresa que emite la factura.

• Libre de garantía: El factoring no requiere garantía. Se evalúa al cliente (deudor) de la factura. La factura negociable es en sí misma un Título Valor, de ejecución inmediata. De esta manera el cedente, con la sola presentación de la factura por la transferencia de bienes o servicios, así como la validación de parte del adquirente o pagador, puede acceder a la liquidez inmediata.
• Fácil y práctico: El proceso para realizar una operación de Factoring es más simple que en otros tipos de financiamiento. No se necesitan declaraciones de impuestos, estados financieros, planes de negocios o proyecciones de resultados o flujos de caja proyectados. El documento principal es la factura, la firma de un contrato simple y la aceptación del pagador.

Factoring en pocos pasos

García-Godos explicó que con los siguientes pasos que son bastante simples podrás acceder al Factoring:

• Actualizar la documentación formal de la empresa:
• Reporte tributario, Ficha RUC, DNI’s de los representantes legales, Vigencia de poder(es) del (los) representante(s) legal(es).
• Firmar el contrato de Factoring
• El pagador o adquirente del bien o servicio será evaluado por la Empresa de Factoring
• Estar al día en SUNAT, es decir no tener procesos de cobranza coactiva con SUNAT
• Emitir la factura negociable /letra: Es el documento principal para poder realizar todo tipo de operación de Factoring.
• Acceder a la validación de conformidad de parte del pagador o adquirente del bien o servicio.

¿Cuándo debo acceder al Factoring?

Las razones son las siguientes:

• Falta de liquidez: Este es un problema recurrente de las empresas, que tienen órdenes de compra, pero les falta de liquidez. Incluso esta situación podría generarles problemas de impago a trabajadores, proveedores.
• Externalización de las cobranzas: Muchas empresas, generalmente mipymes, no cuentan con personas o áreas administrativas o de cobranzas, por lo que acceder al Factoring, simplifica estas actividades de soporte, permitiendo a las mipymes enfocarse únicamente en sus negocios
• Acceso a nuevas oportunidades: El hecho que las mypes puedan hacer líquidas sus facturas a través de las empresas de Factoring no significa que siempre van a recurrir a ellas. Esta actividad les permitirá ganar experiencia para poder acceder al Sistema Financiero.

Tipos de Factoring

María García-Godos explicó que existen dos tipos operaciones:

• Factoring con recursos: Este el tipo de financiamiento que realiza Adelanta Factoring, cuyo costo financiero es más bajo, está entre 1% y 3% anual.
• Factoring sin recursos: Aquí la empresa vende/cede una factura a un banco o entidad financiera, que adelanta el pago y se hace cargo directamente del cobro.

Cómo dinamizar el Factoring

De otro lado, García-Godos señaló que el poder de compra del Estado es de 10 mil millones de soles. Sin embargo, las entidades estatales no aceptan operaciones de Factoring. Con ello las mipymes están siendo privadas de acceder a una fuente de financiamiento que les proporcionaría liquidez inmediata. Si esto se corrige existirían operaciones de Factoring por 10 mil millones de soles, precisó.

Agregó que también se dinamizaría el mercado del Factoring si estas  operaciones cuentan con la cobertura del Fondo Crecer, principalmente para el caso de medianas empresas.

Un tercer elemento es la puesta en operación de una plataforma que viene implementando el Ministerio de la Producción (Produce) que mostraría la condición de los pagadores de facturas, distinguiendo los buenos de los malos pagadores. En este último caso tendrían la condición de malos pagadores quienes no acepten la operación de Factoring, puntualizó.

Para más información sobre las ventajas del Factoring te sugerimos visitar: www.adelantafactoring.com. Ya lo sabes emprendedor convierte tus facturas en liquidez.