Las empresas de factoring desde el martes 21 de julio empezaron a comprar facturas a las micro y pequeñas empresas (Mipymes), bajo la cobertura estatal hasta de 90% del Fondo Crecer. Así lo señaló a Emprendedorestv.pe, Percy Augustin De Loayza, CEO de Innova Factoring y Vicepresidente de la Asociación Peruana de Factoring (APEFAC), gremio agrupa a más del 75% del volumen de facturas negociables que se compran en el Perú.

Antes que se emitiera el DU 040-2020 por el Ejecutivo en abril de este año, el factoring sólo era alcanzable para las empresas medianas y grandes, porque si el pagador de la factura era una Mipyme, las empresas de factoring no las compraban. Gracias a la cobertura estatal vía el Fondo Crecer cuyo agente fiduciario es COFIDE, esta pesadilla se acabó. Las MIPYMES ya cuentan con alternativas de financiamiento rápido y barato, para obtener liquidez e impulsar su desarrollo productivo en tiempos de pandemia.

Fuerte caída

Percy Augustin señaló que antes de la pandemia las operaciones de factoring venían creciendo de manera sostenida, en algunos casos hasta del 100%.

Abril y mayo fueron los peores meses de la industria de factoring, que registró caídas entre el 30% y 50% en sus operaciones. En los meses posteriores se ha empezado a recuperar el dinamismo, agregó.

Requisitos

De otro lado, las empresas para acceder al factoring con cobertura estatal deben cumplir con lo siguiente:

1. Límite de ventas

Las Facturas Negociables y Letras de Cambio coberturadas, deben haber sido emitidas por micro, pequeñas y medianas empresas, proveedoras de bienes o servicios, que hayan tenido ventas no mayores a 23 mil UIT durante el 2019. En la actualidad cada UIT tiene un valor de 4 mil 300 soles.

2. Plazo de operación

El plazo máximo de la operación de factoring o descuento debe ser hasta por seis meses (180 días). Este es el plazo al que acordaste con tu cliente el pago de la factura respectiva.

3. Cobertura

El porcentaje de cobertura por cada operación o descuento es del 90% del monto financiado por la empresa de factoring..

4. Otros requisitos

La micro, pequeña y mediana empresa debe contar con el reporte tributario del año 2019. Este reporte se obtiene con el Usuario y Clave en la página de la SUNAT (Clave Sol).

5. Activación de la cobertura estatal

En caso el adquiriente no pagara la factura negociable o letras de cambio, en el plazo acordado, la empresa de factoring acceder a la cobertura estatal del Fondo CRECE. Estos documentos deben contar con 90 días vencidos. Desde la fecha original de vencimiento y el pago de la garantía se realiza a los 30 días. Sólo cobrará el 90% del monto de la factura al Fondo Crecer, mientras iniciará un proceso de cobranza, tal como lo estipulan las leyes.

6. Vigencia

Los recursos del Fondo CRECER que establecen medidas para mitigar los efectos económicos del aislamiento social obligatorio en las MIPYMES, mediante su financiamiento a través de empresas de factoring, serán utilizados hasta el 31 de diciembre de 2020. Esta es una buena oportunidad que no se debe desaprovechar.

Sin embargo, Augustin recomendó al gobierno que evalúe el funcionamiento de la garantía estatal durante 4 meses, para decidir la prórroga de la medida. La cobertura estatal se está dando con 90 días de atraso, queda poco tiempo para que más mipymes se beneficien, agregó.

Costo de la operación

En las operaciones de factoring el costo o la tasa de descuento dependerá de los siguientes elementos: riesgo del pagador, monto de la factura y plazo.

La tasa de descuento en el mercado de factoring fluctúa entre 1.5% y 4% mensual. Si la tasa es de 1.5% y la factura será cancelada a 90 días, la tasa de descuento en ese período estará alrededor del 4.5%.

Plazo

Respecto al tiempo que demora una empresa de factoring en hacer líquida una factura, en algunos casos puede tardar 24 a 72 horas.

­­­­­Trabas que eliminar

Augustin señaló que una de las trabas para el éxito de las operaciones de factoring, es la aceptación de la factura por parte del adquiriente. Al emisor le asiste el derecho de recurrir al factoring, además hay severas sanciones por si la empresa adquiriente no acepta la factura.

Las empresas de factoring esperan una campaña de difusión por parte del gobierno, para disuadir sobre esta mala práctica.

Finalmente Augustin comentó que Innova Factoring viene aplicando este mes una campaña para captar más clientes. Se trata del sorteo de 10 Gift Cards por 500 soles para las empresas que vendan sus facturas a Innova Factoring.