Los afiliados al sistema privado de pensiones desde esta semana y según el último dígito de su DNI ya pueden solicitar el retiro del 25% de su fondo en la AFP.  El trámite se realiza de manera virtual, ingresando a www.consultaretiroafp.pe y seleccionando la opción “25%”. En el primer día 231,128 afiliados realizaron el trámite, que es 100% virtual.

Sin duda un porcentaje de los afiliados han optado por el retiro, ante la posibilidad de no contar con otra fuente de financiamiento para sobrellevar la cuarentena por el COVID-19. Otro sector de afiliados, aquellos que tiene ingreso fijo podrían retirar parte de su fondo por precaución y están pensando depositar su dinero en una cuenta de ahorros o a plazo fijo (6 meses).

Otro grupo está pensando retirar una parte del fondo, para obtener una ganancia a través de un depósito a plazo fijo, ante la fuerte pérdida que experimentaron los fondos de pensiones en esta coyuntura.

Para este último grupo de afiliados, con ansias de revertir la pérdida reciente, les vamos a contar cuánto están pagando los bancos y las microfinancieras por depositar S/. 12 mil por un año.

¿Si lo deposito a plazos?

Según la plataforma Comparabien.com.pe por depositar 6 meses 12 mil soles los bancos pagan una tasa anual que fluctúa entre 1.25% anual y 5% anual. Aquí el ranking de los bancos:

Banco            Tasa de interés anual

Interbank              1.25%

BBVA                   1.35%

BCP                      2%

Scotiabank           2.50%

Mibanco                3.40%

Bco Falabella       4.0%

Bco Ripley            4.25%

Banco Pichincha   4.50%

Banco de Comercio 5%

Microfinancieras

En el caso de las Cajas Municipales las tasas de interés para el  mismo de depósito (12 mil soles por 6 meses) la tasa mínima es de 2.80% anual y la máxima 4.70% anual.

Aquí el ranking de las microfinancieras:

Microfinanciera                 Tasa de interés anual

Caja Huancayo                    2.80%

Caja Tacna                          3.0%

Caja Piura                            3.0%

Caja Ica                               4.10%

Caja Sullana                        4.10%

Caja Trujillo                         4.35%

Caja Arequipa                      4.40%

Caja Cusco                          4.70%

Como se puede apreciar las tasas para depósitos a plazos por 6 meses oscilan entre 2.8% y 4.70% anual.

Si estás pensando trasladar parte de tu fondo a una microfinanciera, en el caso de las tasas más altas tendrías que esperar 3 años para salir de la pérdida (12%). Si la tasa es menos tendrás que esperar más tiempo para recuperar lo perdido.

Según Enrique Díaz, presidente de MCIF Perú las tasas de interés para los depósitos seguirán disminuyendo, porque los bancos están bajando las tasas activas. Esperamos que esta información haya sido de tu interés y te sirva para adoptar la mejor decisión respecto a tu fondo de pensiones.

En este último caso, para el afiliado que retire el 25% para recuperar la pérdida encontrará tasas entre 4% y 5% anual por depósitos a plazos, con tendencia a la baja, porque el sistema financiero está reduciendo sus tasas activas y hará lo mismo con las tasas de los depósitos.

Si el afiliado decide hacer un depósito que le redituará 5% anual, tendrá que esperar 3 años para recuperarse de la pérdida y no habrá ganado nada. En cambio, si no tocas tu fondo de pensiones lo más probable es que en 2 a 3 años tu fondo recupere la rentabilidad perdida y registre ganancias, cómo ya ha ocurrido antes, comentó Díaz.

El presidente de MCIF Perú también alertó que todo afiliado, además debe ser consciente que al retirar parte de tu fondo, estará afectando su pensión futura, porque recibirá menos, que si lo mantiene invariable.

Depósito Intangible

Recientemente la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS) alertó que de concretarse el retiro, dicho monto sería depositado en una cuenta de afiliado que podría sufrir descuentos, porque los bancos podrían cobrar deudas de dicho monto, o ser embargadas.

La Asociación de Bancos (Asbanc) respondió que las entidades financieras están autorizadas a crear cuentas intangibles y descartó cualquier tipo de descuento.

En efecto, la primera entidad financiera en crear una cuenta especial para los afiliados fue el Banco de Crédito del Perú (BCP). Mediante su cuenta de twitter anunció que se creó una nueva cuenta especial para quienes deseen retirar el 25% de su fondo AFP, con la particularidad que este monto no será debitado para el pago de deudas.

Sus clientes podrán crear la Cuenta Contigo BCP, dedicada al depósito del fondo de AFP. Según el banco, esta “garantiza la intangibilidad del fondo”. Además, no tendrá costo de mantenimiento y permitirá retiros gratuitos en sus cajeros.