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Mypes: Factoring más barato que un crédito

Mypes: Factoring más barato que un crédito

Publicado el: agosto 19, 2020

Las micro y pequeñas empresas (Mypes) tienen serios problemas para acceder a capital de trabajo. En tiempos de pandemia las condiciones para acceder al financiamiento bancario se han endurecido por el riesgo crediticio inherente. Mientras los bancos pueden cobrar tasas por encima del 40% anual para capital de trabajo en soles, una operación de factoring con garantía estatal de hasta 90% puede costar entre 20% y 30% anual. Así lo señaló a Emprendedorestv.pe, Christian Ruiz, Director de Cooperativas e Institucionalidad del Ministerio de la Producción (PRODUCE).

Cómo funciona

Ruiz explicó que cuando una mype es proveedor de un producto o servicio y el comprador puede pagar a 30, 60 o 90 días. Mientras la mype espera que le paguen necesita capital de trabajo. ¿Qué hace con la factura?, la puede vender a una empresa de factoring a una tasa que puede fluctuar entre 20% y 30% anual (alrededor de 2% mensual) y obtener en horas la liquidez que necesita.

La mype proveedora recibirá el monto de la factura con el descuento respectivo. Será la empresa de factoring la que se encargue de cobrar al comprador en el plazo acordado.

Si el comprador no paga, entra a operar la garantía estatal que financia el Fondo Crecer hasta por el 90%. La norma que regula estas operaciones fue aprobada en abril de este año, como parte de las medidas para financiar la situación de las mypes en medio de la pandemia.

Mypes: Factoring más barato que un crédito

Ruiz señaló que a partir del 15 de julio las empresas de factoring empezaron a solicitar el certificado de garantía y hasta fines de julio se han garantizado operaciones por 20 millones de soles. En PRODUCE tienen la expectativa de que el fondo se agote en setiembre.

¿Cuánto recibe la Mype?

Ruiz comentó que por una factura de 1000 soles, con una tasa efectiva mensual es de 2% y la promesa de pago del título valor a un mes, la mype proveedora del servicio recibirá 980 soles de la empresa de factoring.

Si el pago es a 90 días, la tasa efectiva estará alrededor del 6% y la mype recibirá 940 soles (60 soles menos).

En cuanto al plazo en que la factura se hace líquida, el funcionario comentó que la primera vez podría tardar 7 días, pero la misma mype si vende sus próximas factura, recibirá el efectivo en 24 horas.

OC como garantía

Otra buena noticia para las mypes es que si son proveedoras del Estado, la orden de compra por el producto o servicio puede servir de garantía para que obtenga un crédito por capital de trabajo en el sistema financiero.

Ya lo sabes emprendedor aprovecha las operaciones de factoring.

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