¿Empiezas a trabajar y no sabes si ahorrar en AFP, ONP o por tu cuenta? Aquí te informamos sobre las ventajas y las desventajas de los sistemas de aportes.

1. AFP. (Administradora de Fondo de Pensiones) Son instituciones privadas que tienen como fin administrar parte de tu sueldo para “devolverlo” en tu jubilación. La modalidad que emplea la AFP son las Cuentas Individuales de Capacitación o CIC; es decir, durante toda tu vida laboral aportarás el 13% de tu sueldo a un fondo único administrado por una aseguradora, esta generará intereses y cuando te jubiles, ese dinero volverá a ti en forma mensual. Algunas de las características de que las aseguradoras privadas, son:

–Seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio. Son financiados con tus ahorros que vienes depositando y cubren los gastos en casos de accidentes mortales o en secuelas.

–Administración de fondos voluntarios. Para aquellos trabajadores independientes que deseen ahorrar en cualquier momento de su vida.

–Trámite de bono de reconocimiento. (Rige para aquellas personas que hayan estado aportando a la ONP y deseen trasladarse a la AFP) Cuando te trasladas, tienes derecho a la devolución de todos tus aportes por un valor máximo de 60 mil soles.

–Acceso a ESSALUD. Todos los meses se retiene de tu Pensión de Jubilación el 4%, para
que  puedas atenderte (y atender a tus derechohabientes) en ESSALUD.

–Acceso a régimen especial de jubilación. Si cuentas con 55 años de edad y llevas 12 meses sin
trabajar, puedes empezar a recibir parte de tus aportes. Además, debes contar con un aporte
mayor o igual al 30% del promedio de remuneraciones percibidas y rentas declaradas durante los
últimos 20 meses, y haber aportado sobre la base de la Remuneración Mínima Vital.

-Si tu aporte ha sido sobre el sueldo mínimo (s/.750), tu pensión será de s/.177 mensual, sin importar cuánto tengas ahorrado. Si los ingresos son mayores, s/.2333, por ejemplo, y aportas durante 20 años, tu renta será de s/.550 mensual.

-La jubilación es a los 65 años. La expectativa de vida es solo de 75 años en el Perú. La AFP te otorga tu dinero calculando un promedio de vida de 110 años. Es decir, el jubilado recibe durante 7 años el dinero aportado, los 31 años restantes de pensiones se quedan en las arcas de la AFP.

-Tu pensión puede terminarse, si tus ahorros se terminan.

2. ONP. (Oficina de Normalización Pensional) Este sistema es muy parecido a la AFP, la diferencia radica en que los aportes no van a un fondo único, sino a un fondo común. Es decir, los aportes que vayas realizando se utilizarán para pagar las pensiones de los jubilados hoy, mientras que tu jubilación será con los pagos que realicen los trabajadores que aportan en ese momento. Sus características, son:

-El aporte es del 13% sobre cualquier suma que se perciba.

-El sistema que maneja la ONP es más sencillo que la AFP. El “problema” radica en que se deben aportar 20 años, de lo contrario no se recibirá ningún tipo de pago (así hayas aportado 19 años, el pago no se realizará).

-La ventaja de la ONP es que la pensión se dará mientras el contribuyente viva, nunca se acaba. Sin embargo, existe una pensión máxima de 900 nuevos soles mensuales.

-El pago mínimo que ofrecen las ONP es de s/.450. Por ello, si tu sueldo es mínimo, lo mejor será que optes por el sistema nacional (si perteneces a una empresa formal que te exige elegir un sistema de pensiones, claro).

En ambos casos, el dinero genera una rentabilidad que el aportante no  recibirá, pues las pensiones que se le otorgan parte del criterio de las aseguradoras o del estado.

Si un trabajador independiente ahorrase  s/.193 mensuales, en 30 años tendría un ahorro de s/.218 771. Mensualmente podría vivir con aproximadamente s/.1276 soles, y sería el dueño absoluto del dinero que guardó durante toda una vida de trabajo.

Por otro lado, si el mismo trabajador colocase la misma cantidad de dinero, durante la misma cantidad de años en una AFP, solo recibiría S/.652 mensuales, y el dueño del dinero que aportó sería una empresa privada.

Así que esos son los pros y los contras de los sistemas de aportes que tenemos en el Perú, emprendedor. Queda en ti tomar la mejor decisión para tu futuro.