En el contexto de la pandemia del Covid-19 y la pérdida de ingresos, ha surgido la necesidad de la reprogramación de créditos, informó el Banco Central de Reserva (BCR). De hecho, desde el inicio del periodo de aislamiento social muchos de los créditos han sido reprogramados de manera automática, lo cual ha contribuido a evitar el rompimiento de la cadena de pagos en la economía, contribuyendo así a aliviar el flujo de caja de la población afectada, agregó.

Créditos reprogramados

Según información de la SBS, al 30 de junio ya se ha reprogramado alrededor de 9 millones de créditos, por un equivalente de aproximadamente S/ 132 mil millones, lo que representa el 36% del total de la cartera del sistema financiero.

Con estos resultados, el Perú es uno de los países que lidera las reprogramaciones de créditos en la región.  El 57 % de la cartera de micro y pequeñas empresas (Mypes) y el 50% de la cartera de consumo ha sido reprogramada, y las microfinancieras han reprogramado más del 70% de su cartera.

Condiciones

Según el BCR, las reprogramaciones de deuda implican la ampliación del plazo de amortización, la reducción de la tasa de interés, o ambas, de manera que las condiciones de pago representen una menor carga para el deudor, evitando que éste caiga en mora, al acomodar las condiciones de los créditos a la capacidad de pago de los deudores que han visto reducidos temporalmente sus ingresos.

Con ello, no sólo se alivia la carga financiera de los deudores, sino también, se hacen viables estos créditos, lo que beneficia a la estabilidad del sistema financiero, precisó el BCR.

Operaciones de Reporte

Como las reprogramaciones son cambios en las condiciones de pago de créditos ya otorgados, las instituciones financieras que otorgan este beneficio a sus clientes no necesariamente requieren de mayor liquidez.

Sin embargo, cuando las reprogramaciones implican una significativa ampliación en el plazo del préstamo, las instituciones financieras podrían requerir financiamiento a plazos que concuerden con los de las reprogramaciones.

Con el objetivo de seguir impulsado estas reprogramaciones y proveer de liquidez si fuera necesario, a inicios de junio de 2020 el Directorio del BCR aprobó la creación de las operaciones de reporte con reprogramaciones de carteras de crédito.

A través de estas operaciones, las entidades financieras pueden obtener liquidez con plazos largos y en condiciones favorables, cuando reprogramen créditos de sus clientes, en plazos entre 6 y 48 meses y a tasas de interés menores a las pactadas inicialmente.

Cuatro bancos

Al 14 de agosto, el BCR informó que ha realizado operaciones de reporte con reprogramaciones de crédito por S/ 173 millones, con cuatro bancos. En estas operaciones, las entidades financieras obtienen liquidez del BCRP, siempre que reduzcan la tasa de interés de los créditos reprogramados en por lo menos un 20% de la tasa de interés original del crédito.

Bancos con liquidez

En la medida que las entidades financieras cuentan con volúmenes importantes de liquidez, y que un tercio de sus carteras de créditos han sido reprogramadas, sólo algunas entidades financieras han solicitado las operaciones de reporte con reprogramaciones de carteras de crédito.

Esta facilidad está disponible para las instituciones financieras que lo requieran en la medida que las reprogramaciones impliquen una ampliación significativa en los plazos, y que las entidades financieras tengan necesidad de fuentes de liquidez adicionales.