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6 Consejos para salir del sobreendeudamiento

6 Consejos para salir del sobreendeudamiento

Publicado el: noviembre 20, 2017

En la actualidad, se presentan algunos casos de sobreendeudamiento en los usuarios del sistema financiero, lo cual los lleva a recargar sus responsabilidades de pago y a recurrir, inclusive, al famoso sistema del carrusel, esto significa, endeudarse para pagar cuentas. A continuación, consejos para evitar el sobreendeudamiento ya que es una responsabilidad social que involucra tanto a las empresas como a las personas naturales.

¿Qué es el sobreendeudamiento?
Es una situación en la que el exceso de deudas hace muy difícil su pago total.

Couple ignoring each other

¿Cuáles son las señales del sobreendeudamiento?

  • Usar crédito para compras de comida y pago de servicios básicos.
  • Sacar un crédito para pagar otros.
  • Usar tus ahorros para pagar tus deudas.
  • Dejar de pagar unas deudas para cumplir con otras.
  • Recibir recordatorios de pago.
  • Solo te alcanza para pagar el mínimo de la tarjeta.
  • El pago mensual de tus deudas se lleva gran parte de tus ingresos.
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¿Cuáles son las causas del sobreendeudamiento?

  • Sacar créditos sin pensar que en el futuro tal vez no tengas los mismos ingresos. Si es un crédito de inversión, hay que prever qué pasa si la inversión no resulta. Si es un crédito de consumo, hay que saber cómo se va a pagar.
  • No calcular bien si puedes cubrir los pagos mensuales cuando pides créditos o utilizas la tarjeta.
  • Prestar la tarjeta y tener que pagar deudas de otros.

¿Cómo evitar el sobreendeudamiento?
Es muy importante planificar y ahorrar:

  • Lleva un registro familiar de ingresos y gastos, anotando durante un mes todo lo que ganas y todos los gastos que haces (efectivo, tarjeta, cheque, transferencias, etc.)
  • Trata de distribuir los ingresos así: 50% para gastos básicos, 40% para deudas y gastos no básicos, 10% para ahorro.
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¿Cómo salir del sobreendeudamiento?

  1. No te endeudes más.
  2. Controla y planifica tus gastos.
  3. Trata de buscar otras fuentes de ingreso.
  4. Realiza una lista de todas tus deudas.
  5. Planifica un plan de pago: analiza en cuánto tiempo podrás pagar, considerando una cuota realista según tus ingresos y gastos.
  6. Habla con las instituciones financieras para considerar planes de pago o consolidación de deudas. Mientras más pronto te acerques a conversar, más fácil será la solución.

Emprendedor, sigue estos consejos que con esta información puedes decidir si realmente debes sacar un crédito o usar la tarjeta y estar seguro de que podrás pagar.

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